Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, bạn sẽ nhận được một khoản tiền gọi là bảo tức. Bạn có thắc mắc bảo tức là gì và nó có lợi ích gì không? Nếu có, hãy đọc tiếp bài viết này của Hường để tìm hiểu thêm về Bảo tức bảo hiểm là gì nhé.
Khái niệm bảo tức
1.1 Bảo tức là gì?
Bảo tức là khoản tiền mà công ty bảo hiểm trả cho người tham gia bảo hiểm nhân thọ, dựa trên kết quả hoạt động của quỹ bảo hiểm. Bảo tức được trả định kỳ hoặc một lần, tùy thuộc vào loại bảo hiểm và điều khoản hợp đồng.
1.2 Bảo tức định kỳ và bảo tức một lần
- Bảo tức định kỳ: Là khoản tiền được trả định kỳ cho người tham gia bảo hiểm, thường là hàng năm. Bảo tức định kỳ được tính dựa trên số tiền bảo hiểm, phí bảo hiểm và kết quả hoạt động của quỹ bảo hiểm.
- Bảo tức một lần: Là khoản tiền được trả một lần cho người tham gia bảo hiểm, thường là khi hợp đồng bảo hiểm đáo hạn. Bảo tức một lần được tính dựa trên số tiền bảo hiểm và kết quả hoạt động của quỹ bảo hiểm.
Cách tính bảo tức
Cách tính bảo tức phụ thuộc vào các yếu tố sau: Kết quả hoạt động của quỹ chủ hợp đồng
Quỹ chủ hợp đồng là quỹ được hình thành từ tiền phí bảo hiểm và các khoản đầu tư của công ty bảo hiểm. Kết quả hoạt động của quỹ chủ hợp đồng phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm:
*Lãi suất đầu tư: Lãi suất đầu tư càng cao thì kết quả hoạt động của quỹ chủ hợp đồng càng tốt và bảo tức sẽ càng cao.
* Chi phí hoạt động: Chi phí hoạt động càng thấp thì kết quả hoạt động của quỹ chủ hợp đồng càng tốt và bảo tức sẽ càng cao.
* Tình hình kinh tế: Tình hình kinh tế càng tốt thì kết quả hoạt động của quỹ chủ hợp đồng càng tốt và bảo tức sẽ càng cao.
Tỷ lệ chia lãi được công bố
Tỷ lệ chia lãi là tỷ lệ phần trăm của kết quả hoạt động của quỹ chủ hợp đồng mà công ty bảo hiểm sẽ chia cho người tham gia bảo hiểm. Tỷ lệ chia lãi này thường được công bố hàng năm.
Số tiền phí bảo hiểm đã đóng
Số tiền phí bảo hiểm đã đóng càng cao thì cơ hội nhận được bảo tức càng lớn.
Công thức tính bảo tức
Công thức tính bảo tức thường được công ty bảo hiểm quy định trong điều khoản hợp đồng. Tuy nhiên, nhìn chung, công thức tính bảo tức có thể được thể hiện như sau:
Bảo tức = Tỷ lệ chia lãi * Số tiền phí bảo hiểm đã đóng
Ví dụ:
Giả sử, công ty bảo hiểm quy định tỷ lệ chia lãi là 10% và người tham gia bảo hiểm đã đóng phí bảo hiểm là 100 triệu đồng. Vậy, bảo tức mà người tham gia bảo hiểm nhận được sẽ là:
Bảo tức = 10% * 100 triệu đồng = 10 triệu đồng
Lưu ý
Bảo tức là một khoản tiền không được đảm bảo. Mức bảo tức thực tế có thể thay đổi theo kết quả hoạt động của quỹ chủ hợp đồng.
Các yếu tố ảnh hưởng đến bảo tức
Mức bảo tức thực tế có thể thay đổi theo các yếu tố sau:
Tình hình kinh tế
Tình hình kinh tế có ảnh hưởng lớn đến kết quả hoạt động của quỹ bảo hiểm. Tình hình kinh tế càng tốt thì lãi suất đầu tư càng cao, chi phí hoạt động càng thấp, và kết quả hoạt động của quỹ bảo hiểm càng tốt. Điều này dẫn đến mức bảo tức cao hơn.
Lãi suất thị trường
Lãi suất thị trường là lãi suất mà các tổ chức tài chính có thể huy động trên thị trường. Lãi suất thị trường càng cao thì lãi suất đầu tư của quỹ bảo hiểm càng cao, và kết quả hoạt động của quỹ bảo hiểm càng tốt. Điều này dẫn đến mức bảo tức cao hơn.
Chính sách của công ty bảo hiểm
Chính sách của công ty bảo hiểm cũng có thể ảnh hưởng đến mức bảo tức. Một số công ty bảo hiểm có chính sách chia lãi cao hơn các công ty bảo hiểm khác. Điều này dẫn đến mức bảo tức cao hơn cho người tham gia bảo hiểm.
Dưới đây là một số ví dụ cụ thể về cách các yếu tố này ảnh hưởng đến bảo tức:
- Trong thời kỳ kinh tế phát triển, lãi suất đầu tư cao, chi phí hoạt động thấp, và kết quả hoạt động của quỹ bảo hiểm tốt. Điều này dẫn đến mức bảo tức cao hơn.
- Trong thời kỳ kinh tế suy thoái, lãi suất đầu tư thấp, chi phí hoạt động cao, và kết quả hoạt động của quỹ bảo hiểm kém. Điều này dẫn đến mức bảo tức thấp hơn.
- Nếu một công ty bảo hiểm có chính sách chia lãi cao, mức bảo tức mà người tham gia bảo hiểm nhận được sẽ cao hơn.
Lợi ích của bảo tức
4.1 Tăng thêm thu nhập
Bảo tức là một khoản tiền không được đảm bảo. Tuy nhiên, nếu công ty bảo hiểm hoạt động tốt và có kết quả kinh doanh khả quan, người tham gia bảo hiểm có thể nhận được bảo tức cao. Bảo tức có thể giúp người tham gia bảo hiểm tăng thêm thu nhập thụ động, giúp trang trải chi phí sinh hoạt và thực hiện các kế hoạch tài chính của mình.
4.2 Tích lũy tài chính
Bảo tức có thể được sử dụng để tích lũy tài chính cho các mục tiêu dài hạn, chẳng hạn như mua nhà, mua xe, dưỡng già,… Người tham gia bảo hiểm có thể lựa chọn hình thức nhận bảo tức định kỳ hoặc một lần để tích lũy tài chính.
4.3 Bảo vệ gia đình trước rủi ro
Bảo tức có thể được sử dụng để tăng thêm quyền lợi bảo vệ của người tham gia bảo hiểm, chẳng hạn như tăng số tiền bảo hiểm, tăng thời hạn bảo hiểm,… Điều này giúp bảo vệ gia đình của người tham gia bảo hiểm trước những rủi ro trong cuộc sống, chẳng hạn như tử vong, thương tật, bệnh hiểm nghèo,…
Vậy nên, Bảo tức không chỉ là một khoản tiền mang lại lợi ích tài chính cho người tham gia bảo hiểm, mà còn là một biểu hiện của sự quan tâm và trách nhiệm của công ty bảo hiểm đối với khách hàng. Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, người tham gia bảo hiểm không chỉ được bảo vệ trước những rủi ro trong cuộc sống, mà còn có cơ hội được hưởng các quyền lợi bổ sung, trong đó có bảo tức.
Bài viết trên đã cung cấp cho bạn những thông tin cơ bản về bảo tức. Hường hy vọng những thông tin này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về bảo tức và đưa ra quyết định tham gia bảo hiểm nhân thọ đúng đắn.